代書,借款,貸款,二胎,借錢,信貸,房貸2023

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房屋貸款/房屋二胎 – 無自備款也能買屋？自備款該準備多少？【7個常見問題】

【問題一】自備款需要準備多少成數？
【答：】不少人都以買屋為人生的夢想，現在的房貸利率還是處於相對低檔，因此不少人都會考慮貸款買屋。雖然現在房貸利率低，不過在央行限縮貸款條件的情況下，自備款必須從以前的2成，提高到3~4成。

也就是說，假設你要買1000萬元的房屋，你至少得準備到300萬元到400萬元的自備款，才有可能貸款。不過對於小套房產品，或是地上權的產品，自備款可能就要準備到5成以上了，因為不少銀行會針對上述的兩樣產品，貸款成數限縮。另外，新北市的淡水、三峽、林口區，則因為之前房屋釋出量太大、政府限縮房貸成數，也有可能只能貸款6成，自備款相對也得拉高到4成。

另外其實買屋除了自備款外，還得考慮一些雜項支出，像是過戶費、預繳水電費、預繳管理費、保險費，如果有委託仲介，也要給予仲介費。不少人還要存一筆裝潢費，因此買屋前，最好存款要有「房屋總價」的4成以上，會比較保險。

【問題二】簽約後才發現自備款不足該怎麼辦？
【答：】不少人以為存到了100、200萬元就足以承擔自備款，興沖沖的去買房，但卻因為貸款成數低，或是因為其他原因銀行不願意給予太多貸款，導致自備款不足。舉例來說，小黃在大台北看屋看了1年以上，雖然只有自備款150萬元，但好不容易總算看到適合新婚居住的房屋，總價也只要500萬元。

如果以自備款3成來看，小黃其實剛好已經存到了自備款，因此信心滿滿的與對方簽約，沒想到等到要和銀行談貸款時，各家銀行都說小黃因為買的地點偏遠，都只願意給予貸款6成，因此小黃的自備款還欠50萬元支付不出來。

如果遇到這樣的例子，通常會建議當事人趕緊多聯絡其他幾家銀行，看是否有可能將貸款成數拉高，或是與親朋好友趕緊湊錢，最壞的結果就是找銀行做一般信用性貸款，不過信用貸款的利率通常會比房貸高，比較划不來。